Vol.196 ”守る・活かす・備える”資金設計

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経営者のみなさまに、次の視野（スコープ）に役立つ情報をタイムリーにお届けしています。

金利・人件費・物価の上昇など、経営環境が変化するなか、会社のお金は「何のために備えるか」を整理することが大切です。日々の経営を守るお金、成長に活かすお金、将来や万が一に備えるお金に分けて、これからの資金設計を考えてみませんか。

金利・人件費・物価の上昇で、必要な資金も増加

賃上げや人手不足への対応に加え、インフレや金利上昇などの影響を受け、経営環境が大きく変化しています。2026年版中小企業白書でも、こうした環境変化への対応や、持続的な賃上げを支える収益力・資金力の確保が、重要な経営課題として示されています。
まずは、現在の経営環境を取り巻く主な動向を確認しましょう。

■金利上昇で、 借入負担が増えやすくなる: 借入返済の負担が増えると、運転資金や投資に回せる資金が圧迫されがちです。返済予定と手元資金を確認しましょう。

■人件費の上昇で、 固定費負担が重くなりやすい: 売上や価格転嫁が追い付かないまま賃上げが進むと、利益を圧迫しかねません。人材確保・定着のための資金も確認しましょう。

■物価上昇で同じ事業を続けるにも 資金が多く必要に: 仕入れや光熱費、設備投資費が上がると、手元に残る資金が減りやすくなります。将来の更新・備えも含めて確認する必要があります。

こうした背景を踏まえ、会社に必要なお金が備えられているかどうか確認してみませんか？

Check1　必要なお金を、目的別・年次別に見える化する

会社のお金を「守る」「活かす」「備える」に分け、年次別に整理すると、必要なお金を準備しやすくなります。

① 3つの目的に分ける

② 年次ごとに必要なお金を洗い出す

目的別に分けたお金を、必要な時期別に整理すると・・・

スクロールできます

Check2　今すぐ必要ではない「備えるお金」こそ、早めの確認を

会社のお金は「直近では必要なもの」に目が向きがちですが、年次ごとに洗い出すと、「備えるお金」も以外に多いことがわかります。退職金や企業年金、万一の際の保障は、必要になってから十分な資金を確保するのが難しいため、時期や金額を早めに確認しておくことが大切です。特に退職金制度や企業年金制度は、社員の将来の資金準備や定着にも関わる項目です。