教育資金の準備と保障のいいとこ取り？ 学資保険の内容を解説

学資保険は、主に子どもの学費に備えるための保険ですので、計画的に教育資金を準備できます。

また、契約者に万一のことがあったときには保険料の払い込みが免除されるものが多く、「教育資金の準備」と「万一に備える」を両立できることがメリットです。

後悔しない！学資保険選びの2つの重要チェックポイント

学資保険に加入したものの、必要なときに資金を活用しにくいなど、満期保険金の受け取りタイミングを誤って後悔する方がいるのも事実です。

学資保険を選ぶ際に、必ずチェックしておきたい重要なポイント2つを紹介します。

【ポイント1】お金を受け取るタイミングは？ 満期保険金・学資祝金受け取りのタイミング

学資保険の満期保険金・学資祝金は、被保険者である子どもが所定の年齢に達すると受け取ることができます。

大学進学に向けてまとまった費用が必要になる17歳や18歳に満期保険金として受け取る方が大半ですが、満期保険金とは別に中学・高校進学のタイミングや大学進学後の学費が必要なタイミングで学資祝金として受け取るプランもあります。

お金が必要なときに受け取れるよう、受け取りのタイミングを必ず確認しておきましょう。

【ポイント2】契約者は誰にする？ 家庭の状況に合わせた最適な設定を

学資保険に加入する際は、誰を契約者にするかも重要です。

契約者は一般的に両親のどちらかですが、学資保険は契約者に万一のことがあった場合、以降の保険料払込みが免除され、満期保険金や学資祝金は予定どおり受け取れるものが一般的です（特約の場合もあり）。

そのため、万一のときの影響が大きい方（一般的には収入が多い方）を契約者にしておくと、家計への負担を増やさず教育資金を確保しやすくなります。また、継続的に保険料を支払うことを考えても、収入が安定している方を契約者とすることが適しています。

教育資金準備の多様な選択肢

教育資金を準備する方法は、学資保険だけではなく、預貯金や養老保険、資産運用などの選択肢もあります。

預貯金は手軽にはじめられるうえ、資金が必要なときは自由に引き出すことができます。自動的に積立ができる商品もあり、保険のような契約者の万一への保障はありませんが、計画的に資金の準備ができます。

親が養老保険に加入するという方法もあります。養老保険は親の万一に備えられるとともに、満期時には満期保険金を受け取ることができます。

満期時期を子どもの進学時期に合わせて設定することで、満期保険金を子どもの教育資金に活用でき、計画的な教育資金準備が可能になります。

組み合わせでリスク分散！「学資保険＋新NISA」という方法

学資保険は、契約時に予定利率が決定されるため、インフレに対応できません。インフレが進行すると、満期保険金で想定していた必要費用をまかなえない恐れがあります。

インフレに対応できるのは、株式や投資信託などの運用型の金融商品です。

新NISAでは、非課税枠を活用した、株式や投資信託の効率的な運用ができます。ただし、運用商品は価格が変動するため、元本保証がないことがリスクです。

そこでおすすめなのが、学資保険と新NISAの併用です。学資保険で計画的に資金を確保しながら新NISAで運用することで、インフレリスクと価格変動リスクを抑えながら資金の準備ができます。

よくあるご質問と回答

祖父母が学資保険の契約者になることはできますか？

学資保険はいつ加入するのがよいですか？

まとめ

学資保険は、教育資金を確保しつつ親の万一にも備えられることがメリットです。保険商品を選択する際には、満期保険金・学資祝金を受け取れるタイミングや、契約者を誰にするかなどを確認し、ライフプランに合った商品を選びましょう。

また、学資保険以外にも、養老保険や預貯金、資産運用などで教育資金を準備する方法もあります。学資保険との併用もできるため、家庭の状況に合わせて検討してみましょう。

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